Sofortkredite oder Ratenkredite für Unternehmer

Inanspruchnahme von Krediten

Jeder kennt es, man sieht in das Internet, in eine Zeitung, in den Fernseher oder sonst wohin und es werden einem schon wieder Sofortkredite mit effektivem Jahreszins von 3,59% angeboten. Das ist unheimlich günstig, es gibt bereits Kapitalanlagen, die relativ sicher sind, bei denen man ein halbes Prozent mehr erhält. Aber die Sache hat einen Haken, in den allermeisten Fällen werden diese günstigen Kredite nicht vergeben, sie sind nur ein Köder, damit sich potenzielle Kunden ein Angebot unterbreiten lassen. Der Kreditgeber prüft jeden Kunden einzeln auf seine Liquidität sowie Sicherheiten mit bleibendem Wert. Wenn kein Einkommen mit finanziellem Spielraum vorhanden ist, wenn dann auch noch die Eigentumswohnung als Sicherheit fehlt, dann ist es mit dem günstigen Zins dahin. Ein ausschlaggebender Punkt ist zudem noch der Schufawert, der schnell dahin ist, wenn man bereits andere Kreditangebote erhalten wollte, die abgelehnt wurden oder wenn man einmal mit einer Ratenzahlung für einen bestehenden Kredit in Vollzug war. Wenn der Schufawert zu niedrig ist steigen die Zinsen oder es gibt gar keinen Kredit.

Wer also nicht ein Gehalt mit finanziellem Spielraum bezieht oder über Sicherheiten verfügt, der wird in vielen Fällen keinen Kredit bekommen. Selbst Anbieter, die damit werben, dass sie auf eine Schufaauskunft verzichten werden einen oft leer ausgehen lassen.

Eilkredite, die eigentlich nichts anderes sind als klassische Verbraucherkredite werden seit kurzer auf unserer Seite für Kredite angeboten. Hier gibt es spezielle Vergleiche zu den einzelnen Anbietern die sich auf Eilkredite spezialisiert haben.

Dispositionskredite bei Kreditinstituten

Vielen bleibt nichts weiter über, als ihren Dispo zu überziehen oder sich von Privat Geld zu leihen. Und genau das ist das Stichwort: Es gibt Internetplattformen, die Kredite von Privat zu Privat vermitteln. Dieses funktioniert so, dass der Kreditnehmer sich auf der Plattform, in Deutschland Smava oder Ausxmoney, anmeldet. Bei Smava wird eine positive Schufa-Auskunft benötigt, um einen Kredit erfragen zu können, bei Auxmoney ist dieses nicht nötig, dafür liegen die Zinsen aber nicht bei sechs bis acht Prozent sondern bei über zehn Prozent. Der Kreditnehmer stellt sich den Privatinvestoren kurz vor und erklärt, wofür er den Kredit benötigt, sowie er seine Finanzielle Situation offen legen muss. Natürlich kann man sich als Anleger nicht sicher sein, dass dabei nicht doch gemogelt wird aber wenn man wirklich sicher sein möchte, dann geht man zu Smava. Hier werden die monatlichen Rückzahlungen von allen Kreditnehmern in einen Topf gezahlt aus dem die Geldgeber ausgezahlt werden. Wenn Zahlungen ausfallen entfällt der Schaden anteilig auf jeden Geldgeber. Diese Geldtöpfe gibt es für jede Schufastufe und je niedriger der Wert, desto höher die durchschnittlichen Ausfälle. Bei Smava ist es so, dass man halt nicht verliert, da man gesichert ist, so wird jeder Kredit finanziert, der eine günstige Nettorendite verspricht, so dass Ausfälle zur Regel gehören.

Bei Auxmoney ist das anders. Jeder Anleger handelt auf eigenes Risiko. Wenn der Kredit nicht in monatlichen Raten getilgt wird, dann wird zwar kostenlos und automatisch ein Inkassobüro eingeschaltet aber bei überschuldeten Kreditnehmern heißt das noch lange nicht, dass man sein Geld auch zurück bekommt. Laut Auxmoney liegen die Ausfälle im Schnitt bei 4% und viele dieser Ausfallkredite sind im Vorfeld bereits zum Teil getilgt worden, so dass die Nettoausfälle noch niedriger liegen. Bei Renditen von bis zu 15% kann man dieses Risiko also schon eingehen. Außerdem kann man es sich aussuchen, welchen Kredit man finanziert und somit bleiben die unsichersten Kredite bei Auxmoney unfinanziert, die bei Smava aufgrund eines mangelnden Risikos mit versichert werden.

Wenn die Bank also nicht zahlen will und man dringend Geld braucht und dazu in der Lage ist, dieses auch zurück zu zahlen, dann kann man bei Smava oder Auxmoney einen Kredit beantragen. Private Anleger sehen den Kreditwunsch ein und entscheiden dann, ob sie überhaupt und wenn ja, mit wie viel Geld sie den Kreditwunsch unterstützen. Somit teilt sich ein Kreditwunsch von 5000 Euro schnell über 10 bis 20 Investoren auf.